走下去,别改道

作者|张衢

文章|货币商人【No.231】

1.未来十年中西方银行模式会趋同吗?不会

因为社会发展阶段与市场成熟度不同,银行经营的国情背景内涵不同。我们已经走出了自己的路,有初步成功的经验,无须改弦易辙另起炉灶。
回顾历史,中国银行业能以西方为榜样吗?我们一直是在西方指责中崛起的,以自己的经营特色走到了全球第一梯队。西方不少著名银行都曾入股中国的银行,可是他们连自己直接经营的广发、深发银行都未能做好,没留一点可圈可点的经验业绩,只有令人心寒的败笔,却都在资本运作中赚得个钵满盆溢地走了,连外资银行也拿不出值得仿效的东西。我们以西方为师,不必照搬他们的经营模式,真该学习他们赚钱的方式和技能。
当然,在规划未来银行模式的时候,还会拿西方作对比。这是因为银行的经典范式是西方创造的,至今他们依然强盛,从金融体系规则到实力,深深渗透到世界经济生活的方方面面,主宰着全球金融市场。对比之下我们缺乏影响力,还是个陪衬,但我相信局势一定会改变,前提仍然是走出自己之路,以中国模式、特色来证明。

2. 两种基因决定着银行的经营方向

(1)国情社会因素决定着银行的稳定性,不易变化。
它属于制度与传统的范畴,是经营的土地,经营价值观很难改变,也无需刻意去变。银行建立在一国制度之上,社会发展进程总是缓慢渐进、潜移默化的。西方银行建立在私有制的成熟市场,我国银行建立在社会主义市场经济上,各自具有稳固的制度优势与文化控制,不可撼动。
(2)技术性因素的变动性很大。
它属于技术与业务范畴,与市场与客户需求俱变,如同农夫耕作方式与农具。业界都有协作互利的愿望与动力,因而它是可操作性的业务规则,是生意场上中西方相互交流、共同维护的平台,并不在意什么社会制度模式。
银行间经营各有高招,同在业务异在本性。尽管经营表现为业务、客户、资金等多种要素,但终究以国家为根基,以传统文化、法律制度与经济发展阶段为特征,两种基因规定了一国银行的特征与经营内涵。

3.财富鸿沟即是金融鸿沟,财富相当才有金融相当

GDP只是流量概念,社会财富却是存量。人均GDP不等同于居民收入和生活水平,却是重要的财富参照指标。中国人均GDP仅为美国的1/6,且不说它在物质、技术、品质与生产率的构成不同,最终都落脚在财产性积累上。增加同等的国民财富,我们被人口耗费的资源和为环境付出代价的更高,所剩的财产性积累少了;而他们的财富积累更多,中西方巨大的财富差距使人深感沉重。
中西方财富的距离有多大?据瑞银研究所《2016年全球财富报告》称,全球成年人平均财富为 5.28万美元,德国为18.518万美元,英国为28.9万美元,瑞士为56.19万美元,而中国仅为 2.286万美元,与发达国家存在十几倍的差距。富裕程度是形成银行差异性的社会根源,当财富差距过大,经营差异性就无法根除。西方之强强在总量与人均值都大,国强民富才强势强盛。

4.几百年落后造成财富的差距,追赶需要时间

财富总量与人均值最终决定银行的经营方式,包括业务规模、结构、水平与经营管理等。
(1)两点思考:第一,国家财富总额何时超越西方?它比较国与国之间金融财富总额,这是中西方银行差异的根源,表明银行经营能力与市场地位;第二,人均财富何时接近西方?它比较金融服务层次、客户结构与需求多样性的特征,这是选择服务方式的依据,表明银行经营的差异性。
正是财富的差异,使各国银行的经营层次、结构内涵与服务方式各具特色,更何况各国经营体制与传统文化不同呢!
(2)价值来自创造与积累,差距唯有财富来填补,别无途径。“批判的武器当然不能代替武器的批判”(马克思),物质的差距只能靠物质的力量来解决。一国财富增量的超越容易,而存(总)量的超越很艰难。增量超越能锁定历史差距,唯有存量超越才真正到达西方的富裕。中国期望在建国百年时才达到现代化国家水平,才能实现财富的超越。

5.经济体系与结构规定银行经营方式与方向

社会财富是企业创造的,与西方相比,中外企业在规模、品质、技术、效率及经营方式上差距不小。总体看,西方公司处于产业链的中高端,资本实力及直接融资比重更大,而中国公司多处于产业链中低端,这使得银行业务模式与服务方式绝不相同。中国经济的成长性使银行以工业经济与城市化为核心,而西方成熟经济使银行体现金融社会化经营。因此,既然中西方走两条路,何必处处模仿苟同,应当信心百倍走出自己的路。
追回历史的落后尚需十几年、几十年的艰苦奋斗,银行必须尽快提升竞争力。这是期望、是准备、是历史的重任,一项神圣的职责压上肩头;这是挑战、是检验、是承担的能力,一副沉重的担子摆在面前。不能推托,不能绕弯,是振兴中国银行业的必由之路。
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